Enfrentarse a un historial crediticio negativo en el buró de crédito es una situación que puede causar preocupación, especialmente si se piensa que esta condición cerrará las puertas a futuras oportunidades financieras como obtener un préstamo, una tarjeta o un crédito. No obstante, existen opciones y estrategias que permiten no solo acceder a productos crediticios sino también reconstruir un historial dañado. En este artículo, detallaremos qué tarjetas de crédito están disponibles incluso con un historial negativo y cómo podemos usarlas para, paso a paso, mejorar nuestra calificación en el buró y, eventualmente, financiar adquisiciones mayores como un auto o una casa. Abordaremos también la forma en que se construye el historial crediticio y cómo gestionarlo de manera responsable.
Comprender el historial crediticio
El historial crediticio es un registro que refleja el comportamiento de pago de una persona ante las diferentes obligaciones financieras que ha contraído. Este se construye desde el momento en que se contrata cualquier servicio a crédito, como planes de telefonía o servicios de internet con proveedores como Telcel, AT&T, Movistar, Megacable, Totalplay, entre otros.
Impacto de los pagos puntuales
Realizar los pagos a tiempo es crucial para mantener un historial positivo. Cumplir con esta responsabilidad favorece la aprobación futura de préstamos y tarjetas de crédito, ya que transmite confianza a los bancos e instituciones financieras.
Consecuencias de los retrasos en pagos
Por otro lado, los retrasos y negligencias en los pagos pueden complicar la obtención de créditos. Aunque la situación no es irremediable, sí requiere de acciones concretas para revertir el impacto negativo en el buró de crédito.
Opciones de tarjetas de crédito con historial negativo
Existen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para personas con historiales crediticios no favorables, ofreciendo una oportunidad para iniciar la reconstrucción de su crédito.
Tarjeta story
La Tarjeta Story garantiza una aprobación del 100% y ofrece una línea de crédito de hasta 10 mil pesos, sin anualidad y con la posibilidad de no utilizarla por periodos sin incurrir en cargos adicionales. Aunque cobra una comisión por apertura, el uso responsable y el pago puntual pueden llevar a incrementos de crédito y una mejora en el historial. Cabe destacar que esta tarjeta es respaldada por Mastercard y es aceptada en una amplia variedad de establecimientos.
Tarjetas de crédito garantizadas
- Scotiabank
- Banco del Bajío
- Hey Banco
Las tarjetas de crédito garantizadas son una excelente alternativa para reconstruir rápidamente el historial crediticio. Requieren un depósito que quedará retenido como garantía y la línea de crédito será por lo general del mismo monto del depósito. Estas tarjetas funcionan como cualquier tarjeta de crédito, incluyendo intereses por retraso y posibles anualidades, pero su uso responsable y continuado puede resultar en la oferta de productos crediticios sin garantía por parte del banco.
Reconstruir el historial crediticio con la tarjeta clark y la tarjeta rapicard
Tarjeta clark
La Tarjeta Clark más que una tarjeta de crédito, es una herramienta de ahorro y gestión financiera que, eventualmente, puede ofrecer una línea de crédito. Esta tarjeta de Mastercard no tiene anualidad ni comisión de uso y la línea de crédito puede llegar hasta los 12 mil pesos. Es importante ser puntual con los pagos para evitar intereses altos.
Tarjeta rapicard
La Tarjeta Rapicard es otra opción a considerar. Aunque la aprobación no es garantizada, ofrece múltiples beneficios, promociones y la posibilidad de recibir cashback en compras variadas. Esta tarjeta Visa es aceptada internacionalmente y brinda promociones de meses sin intereses en diversos establecimientos, además de descuentos si se utiliza dentro de su aplicación.
Conclusión: una segunda oportunidad crediticia
Tener un registro negativo en el buró no es el fin del mundo financiero. Todos tenemos el potencial de tomar control y reconstruir nuestro historial crediticio. Las herramientas descritas ofrecen una segunda oportunidad para demostrar responsabilidad financiera y mejorar nuestra calificación en el buró. Es fundamental ser conscientes de nuestros compromisos y mantener siempre una actitud proactiva frente a las obligaciones de pago. Con la información y los recursos adecuados, el camino hacia una salud financiera es accesible para todos.